沃保网

首页 > 保险指南 > 保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?

保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?

2020-06-19 分享到:

出险后第一时间报案是必须的,不过理赔前我们最好能小小地做一下功课,了解清楚情况再行动,能让我们的理赔少走很多弯路。

这个“小功课”,可以总结为4点:

(1)确认保险合同是否有效

理赔前首先要确认保险合同是否有效,如果保单失效了,后面一切的理赔行动都免谈。

例如一些长期险如重疾险、寿险,需要连续缴费几十年,如果该缴费时忘了缴费,并且过了宽限期,保单就会处于失效状态,这时候申请理赔,保险公司肯定会拒赔的。

(2)确认出险时间是否在保障期限内

被保险人出险时必须在保障期限内,这是理赔的一个大前提。如果已经过了保障期限,是无法理赔的。

另外,像重疾险、医疗险等健康险产品,都会设置等待期,如果在等待期内因病出险,一般也无法获得赔付。

(3)确认投保产品的保障范围

不同种类的保险有不同的保障范围,保障范围之间可能会有交叉重叠,这就需要我们对不同保险的保障范围有一个清晰的了解,这样理赔时才能有的放矢。常见的四大险种保障范围如下:

关于这四大险种,需要强调的是,上表只是列举了不同险种的基本保障范围,但是落到具体产品上还要具体问题具体分析。

例如重疾险,重症的保障范围(25种重症)是银保监会规定好的,但是对于轻症的保障却没有明确规定,不同产品的保障范围千差万别,能否理赔就要具体问题具体分析。

(4)确定投保产品的免责条款

保险不是万能的,有所保有所不保,所以我们既要看保险保什么,还要看保险不保什么,这个“不保的”就是“免责条款”。

常见的免责条款有犯罪、吸毒、酒驾、战争、恐怖活动等,另外不同险种不同产品也都会有一些专属的免责条款,这些都是我们理赔前需要了解的,否则可能引起不必要的理赔纠纷。

保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?

​​​

理赔流程

1、立案查勘

保险人在接到出险通知后,应当立即派人进行现场查勘,了解损失情况及原因,查对保险单,登记立案。

2、审核证明和资料

保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核,以确定保险合同是否有效,保险期限是否届满,受损失的是否是保险财产,索赔人是否有权主张赔付,事故发生的地点是否在承保范围内等。

3、核定保险责任

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求,经过对事实的查验和对各项单证的审核后,应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定,并将核定结果通知被保险人或者受益人。

4、履行赔付义务

保险人在核定责任的基础上,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,保险人应当依照保险合同的约定,履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后,保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的,就构成一种违约行为,按照规定应当承担相应的责任,即“除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”;

这里的赔偿损失,是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务,同时保护被保险人或者受益人的合法权益,明确规定,任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

今天就先分享到这里了,欢迎转发给身体的亲朋好友,和小沃一起学习进步。如有疑问可点击“免费咨询方案”。从此不愁保,沃保满天下,让我的专业成为你的翅膀!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

赵小红

贵州 遵义  太平洋保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

陈留 2019-11-22

曾经住过院还可以上重疾险吗

那就要看你换的是什么病,如果都患了重大疾病,那是不可以上重疾险的。如果是一般的,那还得提病例历,把病历传上公司看能不能核保通的过 ,如顺利通过,可以上重疾!  2019-11-22
姚可红 2019-11-22

重疾险能更换投保人吗

可以!  2019-11-22
墨胜庆 2019-11-21

平安重疾险10万保险要交多少

那也要看你交多少年,如果你年限交得长一点,保费就便宜一点,交得短一点。肯定也就高一点。  2019-11-21
刘征 2019-11-21

买意外险需要哪些东西

买意外险需要提供本人信息资料,职业类别,身高体重。  2019-11-21
慕云龙 2019-11-21

儿童重疾险多少钱一年要交多少年

你好!我是太平洋保险公司代理人,如果你想给五岁的儿子买50万的保障, 加上大病百万医疗。小病医疗和意外医疗。我大概算了一下。应该是8000多一点。但是这个保障很全面。如有需要,请联系我。我会全面的给你做出规划。  2019-11-21
闫冬 2019-11-21

终身寿险与重疾险是一个吗

那要看分哪一种重疾险!有发生重疾就给付的那种,太平洋保险公司的(幸福安康),但大多是终身寿险和重疾险是一个,假如我们买了重疾险,如果一直没有患过重疾,当离开人间的那一天,仍然赔付百分之的保额,当然意外身故也不例外。  2019-11-21
麻锡明 2019-11-21

工伤意外险理赔吗

既然谈到工伤,那是要分职业类别的。  2019-11-21
白志刚 2019-11-21

泰康人寿有寿险吗

泰康也肯定有寿险,但你不妨多了解几家,就如我们太平洋保险公司。特别是新出台的金福人生,大人孩子都可以买。它具有双倍赔付的功能。也有终身寿险的功能。还有投保人被保人豁免功能,如需要了解,请联系我,我可以全面的给你做一个保障计划。  2019-11-21
项建杰 2019-11-21

30年的重疾险一年缴费多少

你好!至于一年交多少费,这也要根据你的年龄来定。另外,如果年龄在40岁以上, 不建议你买30年的重疾险!  2019-11-21
陈燕杰 2019-11-21

52岁想买一份重疾险哪里合适

您好!你如果是在深圳暂住,我建议你在老家买。这样更方便一点。  2019-11-21

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 太平洋保险 网站管理

157364个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

157364个用户完善保障计划